Mange danskere kommer i år til at nyde godt af den – i et historisk perspektiv – usædvanlig lave rente. Den situation kan dog hurtigt vende når renten stiger igen, hvilket langt størstedelen af økonomerne forventer den allerede gør i løbet af 2010 og fremadrettet. Især mange boligejere, som primært har finansieret sig med afdragsfrie lån eller flekslån, kan blive ramt meget hårdt af en stigende rente da deres månedlige ydelser risikerer at stige kraftigt. Danskerne har inden for de seneste år fået deres valgmuligheder for boligfinansiering kraftigt forøget med indførelsen af forskellige former for afdragsfrie lån, flekslån, prioritetslån osv. En del af disse lån kaldes under et SDO-lån (Særligt Dækkede Obligationer) og kom på markedet i 2007. Hele motivationen for at indføre muligheden for SDO-lån var, at bankerne derved fik mulighed for at konkurrere med realkreditselskaberne, og at det i sidste ende ville give forbrugerne flere valgmuligheder og bedre priser på boligfinansiering. Indtil nu har SDO-lånene dog ikke givet de forventede fordele for danskerne. Selv bankerne erkender, at realkreditlån stadig er den billigste form for boligfinansiering hvilket er blevet underbygget af analyser af bl.a. Forbrugerrådet. Endvidere, så har indførelsen af SDO-lån gjort det langt sværere for boligejerne, at finde ud af hvilken finansieringsform der er den mest optimale, og udsat dem for langt større risiko med deres lån samt gjort dem mere eksponerede overfor renteudsving.

Især i den nuværende økonomiske krise har langt flere boligejere skiftet til afdragsfrie lån og flekslån, og selvom renten er lav lige nu, så kan en stigning i renten i den nærmeste fremtid blive fatal for mange boligejere. Det øgede antal låneformer og lånemuligheder har gjort det svært for mange boligejere præcist, at gennemskue de forskellige låneformer – og risikoen ved at finansiere sig med flekslån eller et afdragsfrit i forhold til et fastforrentet realkreditlån med afdrag. Det kan ikke forventes, at den normale dansker kan gennemskue alle detaljerne i de lånemuligheder de står over for når de køber f.eks. hus eller lejlighed, og slet ikke at den enkelte dansker kan gætte rigtigt når det kommer til den fremtidige renteudvikling. Derfor skal der opstilles regler for hvem der skal have mulighed for at finansiere sig med kortere flekslån og afdragsfrie lån, og også til hvilken grad man kan finansiere sig med disse lån. Endvidere, så skal de gældende regler om SDO-lån strammes op for at gøre dem mere hensigtsmæssige, og sikre danskerne bedre mod usikkerheder i deres låntagning til bolig.

Helt konkret skal der stilles krav om, at boligejerne (herunder både andel og ejer) skal have afdraget en vis andel af deres boliglån før de kan få lov til at konvertere hele eller noget af boliglånet til et afdragsfrit lån eller et flekslån med variable rente. Det er en forringelse af den nuværende frihed boligejerne har til at finansiere deres bolig, men vil til gengæld nedsætte den risiko mange boligejere løber ved at finansiere sig med primært afdragsfrie lån eller flekslån. For langt størstedelen af danskerne er boligen noget af det de bruger den største del af deres indkomst på, og derfor er boligfinansieringen ikke noget de ønsker at ”gamble” med. Staten har en forpligtelse for at sikre en stabil økonomisk udvikling og at minimere økonomisk usikkerhed for borgerne. Derfor skal der strammes op på reglerne for boligfinansiering, hvilket især er blevet tydeliggjort af den nuværende økonomiske krise.

Ansvar, Boliger, Finansielle markeder, Økonomisk ansvarlighed